關于印發《樂平市“產業+金融”扶貧貸款實施意見》的通知
信息來源:扶貧辦 發布日期:2018-08-23 09:33 瀏覽次數:

各相關鄉鎮、扶貧開發領導小組成員單位、合作銀行:

為認真執行市委、市政府制定的《關于進一步強化精準扶貧、精準脫貧的實施意見》和《景德鎮市“產業+金融”扶貧指導意見》的要求,經市扶貧領導小組研究,現將《樂平市“產業+金融”扶貧貸款實施意見》印發給你們,請遵照執行。

           

 

樂平市扶貧開發領導小組

                             2017年8月23日

樂平市“產業+金融”扶貧貸款實施意見

 

為貫徹落實《中共中央國務院關于打贏脫貧攻堅戰的決定》、七部委《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》、《江西省金融扶貧工作規劃》和七部門《關于全面推行“扶貧和移民產業信貸通”風險補償機制的實施方案》等文件精神,根據省委、省政府精準扶貧工作部署,充分發揮我市金融機構精準扶貧效能,按照市委、市政府制定的《關于進一步強化精準扶貧精準脫貧的實施意見》和《景德鎮市“產業+金融”扶貧貸款指導意見》的要求,特制定本實施意見。

一、目標任務

根據景德鎮市統一安排,將通過景德鎮市、樂平市兩級政府籌集資金設立風險緩釋基金1375萬元(首期),按 1:10的比例撬動銀行資金發放“產業+金融”扶貧貸款,用于發展我市“5+2”產業、光伏、食用菌、養蜂、蔬菜、茶葉、養殖、苗木、旅游等地域特色明顯、見效快、可持續、扶貧效果好的產業,帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富。中國人民銀行樂平市支行根據當前扶貧工作的要求首期安排 8000萬元扶貧再貸款,支持地方法人金融機構授信開展精準扶貧工作。

二、合作銀行

農商銀行樂平支行、農業銀行樂平市支行、郵儲銀行樂平市支行、樂平融興村鎮銀行作為開展“金融精準扶貧信貸”業務的合作銀行,要求其他金融機構同步參與。

三、貸款模式和對象

(一)創業扶貧貸款:各合作銀行要對接勞動就業部門,開辦創業擔保貸款。貸款對象為全市建檔立卡貧困戶符合銀行貸款基本準入條件,年滿 18周歲、不超過 60周歲(女50周歲),具有完全民事行為能力、有創業意愿并具備一定創業條件,有創業能力的扶貧對象,大中專畢業的貧困對象優先考慮。貸款以戶為單位,按每戶 10萬元貸款的標準發放基準利率貸款,貸款利息按創業擔保貸款相關文件規定進行貼息。

(二)能人領辦就業型扶貧貸款:貸款主要針對有一定勞動能力的全市建檔立卡貧困對象。按照能人領辦、政府貼息、銀行貸款的要求,合作銀行按照每帶動一名建檔立卡貧困對象就業給予 5萬元貸款額度。(1)“兩通”就業幫扶貸。引導財園信貸通、財政惠農信貸通企業吸收建檔立卡貧困戶就業,銀行按每帶動一名建檔立卡貧困對象 5萬元為基數發放基準利率貸款,貸款風險緩釋基金按照現有的“財園信貸通”、“財政惠農信貸通”規定辦理,貸款利息按《關于全面推行“扶貧和移民產業信貸通”風險補償機制的實施方案》(贛扶移字〔2016〕10號)文件規定,由市財政進行 100%的貼息。企業確保帶動就業貧困對象穩定就業并且年收入不低于我市最低工資標準。(2)組建扶貧開發公司:依托資源優勢大力發展特色農業和特色農產品。扶貧開發公司按每名貧困對象 5000元繳存信用風險基金,繳存風險基金的總額和需要貸款的總額根據帶動建檔立卡貧困對象的人數確定(人均 5萬元貸款額度),合作銀行按照 1:10比例發放精準扶貧貸款給扶貧開發公司,由扶貧開發公司選定項目、創辦企業,發展壯大集體經濟。建檔立卡貧困對象可以以土地經營權、林權等入股扶貧開發公司。(3)對于銀行認可的、符合貸款條件,并與建檔立卡貧困戶簽訂購買協議,購買建檔立卡貧困對象農副產品 3000元以上幫扶脫貧的企業,經貧困戶所在的鄉鎮、村委會和駐村第一書記認定,市扶貧和移民辦審核,合作銀行按每 3000元貨款給予 1個 5萬元基準貸款的額度。對于購買建檔立卡貧困對象農副產品幫扶脫貧的企業最高額度不得超過 20萬元。

(三)能人領辦受益型扶貧貸款:貸款對象主要為全市建檔立卡貧困戶中喪失勞動能力的貧困對象,(1)“兩通”幫扶受益貸。按照能人領辦、政府貼息、銀行貸款、保利分紅的要求,合作銀行對“兩通”企業按照每帶動一戶建檔立卡貧困戶給予 5萬元貸款為基數發放基準利率貸款,貸款對象與市扶貧和移民辦、鄉鎮人民政府、合作銀行簽訂保利分紅協議書,按貸款額 7.5%的保利分紅金額分季經一卡通支付給建檔立卡貧困對象。貸款風險緩釋基金按照現有的“財園信貸通”、“財政惠農信貸通”規定辦理,貸款利息由市、縣兩級政府按每帶動一戶建檔立卡貧困戶 5萬元為基數實行 5:5的比例分攤,給予 100%的貸款貼息。(2)能人幫扶受益貸。按照能人領辦、政府貼息、銀行貸款、保利分紅的要求,合作銀行按照每帶動一戶建檔立卡貧困戶給予 5萬元貸款為基數對符合我市產業規劃、有一定實力的企業、農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶發放貸款,貸款發放總額按帶動建檔立卡貧困戶確定,政府按戶均 5萬元給予貸款貼息。貸款風險緩釋基金按《關于進一步強化精準扶貧精準脫貧的實施意見》(景辦發〔2017〕10號文),由市、縣兩級政府籌集,貸款利息由市、縣兩級政府按每帶動一戶建檔立卡貧困戶 5萬元為基數實行5:5的比例分攤,給予 100%的一年期基準利率貸款貼息。貸款對象由發放銀行按相關程序進行評估,市扶貧和移民辦會同市直有關單位、鄉鎮人民政府確認。貸款對象與市扶貧和移民辦、鄉鎮人民政府合作銀行簽訂保利分紅協議書,按貸款額 7.5%的保利分紅金額分季經一卡通支付給建檔立卡貧困對象。建檔立卡貧困對象名單由市扶貧和移民辦會同鄉鎮人民政府分別提供給貸款對象和放貸銀行。貸款三年期的扶貧貸款,貸款損失在財政風險緩釋金限額內按 100%的比例進行代償;貸款一年期的扶貧貸款,貸款損失在財政風險緩釋金限額內按 10%的比例進行代償。(3)鼓勵國有企業參與受益型扶貧,銀行對參與國企發放基準貸款,企業享受的利率優惠政策部分要建立扶貧專項基金,用于社會扶貧工作。

倡導建檔立卡貧困對象(子女)以創(就)業、農村資產注入、參與社會公益活動、志愿者活動、移風易俗鄉村文明建設等形式,參與受益式扶貧工作。鼓勵建檔立卡貧困對象以土地承包經營權、林權等入股能人領辦企業。

鼓勵引入保險機制,政府對保費予以補貼。通過保險產品的嵌入,政、銀、保三方共擔風險,有利于提高參與各方履行風控責任、優化信貸質量的積極性和主動性,防范化解道德風險,提高資金使用效率。

市扶貧和移民辦需對各建檔立卡貧困戶進行甄別,每一名建檔立卡貧困對象只能在一種模式里面出現一次。

四、貸款管理

(一)信貸政策。各合作銀行要結合自身實際和所支持產業的發展特點,開發出符合市場需求的創業型、就業型、受益型等精準扶貧信貸產品,并簡化流程。鼓勵設立精準扶貧貸款綠色通道,簡化流程,力爭做到應貸、能貸、盡貸。

貸款額度。主辦銀行對建檔立卡貧困戶的創業扶貧貸款總額不超過 10萬元;農業龍頭企業、專業合作社和種養大戶及其他經濟組織貸款總額原則上不超過 500萬元,最高額度為1000萬元。

(二)貸款期限。貸款期限 3年(或授信 3年,分年貸款),貸款期內可以只付息不還本,到期還本。參與扶貧信貸的幫扶企業可以根據實際情況使用景德鎮市實體經濟還貸周轉基金。

(三)貸款利率。執行人民銀行公布的一年期貸款基準利率,貸款按季結息。創業扶貧貸款利率按創業擔保貸款相關文件規定執行。

(四)欠款追償。貸款損失發生后,銀行應采取積極措施向借款人進行追償,扶貧和移民辦會同鄉鎮人民政府做好相關協調工作,司法機關依法加大對有意拖欠、逃廢金融債務行為的打擊力度,開辟“綠色通道”,對扶貧貸款訴訟應及時立案、快審快結,優先執行,對借款人惡意騙貸涉嫌犯罪的,公安部門要及時立案、偵辦,依法追究其法律責任。追回款項按照損失承擔比例在銀行和政府風險緩釋基金中進行分配。同時,幫扶企業不得簽訂虛假就業合同套取貸款貼息;簽訂保利分紅協議書的幫扶企業除不可抗力外,不得故意拖欠幫扶對象分紅所得,否則均將依法追究其法律責任。

(五)征信約束。政府各部門要積極協助有關金融機構有效防控化解風險,相關防控措施包括但不限于:一是將涉及的欠款人信息和名單通知其他貸款銀行一并納入人民銀行征信系統,定期向有關部門進行通報;二是對惡意拖欠貸款和保利分紅的借款人,將取消今后我市給予的各類優惠政策、財政補助享受資格。

五、組織保障

(一)加強組織領導。成立“產業+金融”扶貧領導小組,人行行長擔任組長,市財政局、市扶貧和移民辦、市金融辦、市人力資源和社會保障局分管領導擔任副組長,成員由各金融機構主要負責人組成。各鄉鎮成立相應的工作機構,由專職副書記任組長,對接“產業+金融”扶貧工作。

(二)強化風險管控。各金融機構要嚴把各類扶貧貸款的申請、審核、放貸、貼息關口,定期對金融扶貧工作情況進行檢查、監測和評估。對注入各銀行的風險緩釋基金,根據金融扶貧業務開展情況,動態調增或調減,年底進行績效考評,獎優罰劣。建立金融扶貧工作聯席會議制度,研究解決金融扶貧過程中出現的困難和問題,對可能出現的風險,及時采取措施加以防范,確保金融扶貧資金規范安全運行。

六、考評考核

一是納入全市脫貧攻堅工作成效考核。

二是對信貸工作滯后,造成金融扶貧考核不到位的給予問責。

 

附件:1.樂平市“產業+金融”扶貧貸款風險緩釋基

實施細則      

2.樂平市“產業+金融”扶貧貸款操作流程

      3.樂平市“產業+金融”扶貧貸款附表1-6

 

 

附件1

 

樂平市“產業+金融”扶貧貸款風險

緩釋基金實施細

 

第一章   總則

第一條  為貫徹落實《關于進一步強化精準扶貧精準脫貧的實施意見》(景辦發〔2017〕10號)精神,充分發揮財政杠桿撬動作用,鼓勵銀行通過“產業+金融”支持精準扶貧,參照《景德鎮市“產業+金融”扶貧貸款風險緩釋基金實施細則》特制訂本實施細則。

第二條  本細則所稱的貧困戶是指列入全市建檔立卡的貧困戶。企業是指轄內經營狀況良好,有較強扶貧幫困實力企業。合作銀行是指景德鎮農商行樂平支行、農業銀行樂平支行、郵政儲蓄銀行樂平支行、樂平融興村鎮銀行,其他金融機構同步參與。

第三條  本細則中的風險緩釋基金特指景德鎮市和我市兩級政府專項用于銀行通過“產業+金融”扶貧模式向貧困戶、愿意參與扶貧幫困實力的企業發放貸款,由此造成壞賬損失給予風險補償的扶持資金。

第四條  風險緩釋基金的核定、使用,應當符合我市貧困戶產業發展和企業帶動貧困戶受益規定的要求,堅持公開、公平、公正的原則,接受社會監督,確保風險緩釋基金的高效、安全和規范。

第二章   職責分工

第五條  市扶貧和移民辦負責管理風險緩釋基金,提出風險緩釋基金額度計劃,受理風險緩釋基金的申請,牽頭組織相關部門的專業人員對“產業+金融”扶貧貸款壞賬損失進行審核。

第六條  市財政局負責風險緩釋基金的撥付、使用監督和績效評價。

第七條  各相關銀行負責匯總上報貸款額度并會同扶貧和移民辦、鄉鎮人民政府、市直有關單位負責做好欠款的追償,對發生的壞賬損失采取積極措施向借款人進行追償。

第八條  扶貧和移民辦、財政局、合作銀行、鄉鎮人民政府等部門按上述職責進行分工。

第三章   風險緩釋基金的設立與運行

第九條  設立風險緩釋基金。風險緩釋基金由景德鎮市、樂平市兩級政府按5:5比例出資5000萬元設立,首期景德鎮市和樂平市政府籌集資金設立風險緩釋基金1375萬元存入經批準在合作銀行開設的風險緩釋金單一專戶。風險緩釋基金封閉運行、專款專用,由樂平市扶貧和移民辦指派專人進行專戶管理,樂平財政部門進行監督。風險緩釋金分縣核算使用,只承擔市產業貸款風險代償責任

第十條  風險緩釋基金按1:10的比例撬動銀行信貸資金。風險緩釋基金分兩期使用,首期景德鎮市和我市兩級政府5:5比例共出資1375萬元,建立市風險緩釋基金專戶,放貸規模達到首期風險緩釋基金的80%時,由市扶貧和移民辦、財政局共同向景德鎮市扶貧和移民辦、財政局申請付第二批風險緩釋基金。市財政局負責落實按比例承擔的風險緩釋基金。

第四章   風險緩釋基金的申請撥付與代償

第十一條  風險緩釋基金的申請、撥付程序:

(一)市財政部門在收到上級資金文件10日內,將上級安排的風險緩釋基金連同本級等額風險緩釋基金根據各合作銀行扶貧貸款進度撥付至各合作銀行開設的風險緩釋基金專戶。風險緩釋基金按照市人民銀行擬定的“產業+金融”扶貧貸款指導任務表進行分配,合作銀行做好備查。

(二)合作銀行審查同意企業扶貧貸款意向金額后,填寫“產業+金融”扶貧貸款風險緩釋基金申請表,市扶貧和移民辦會同鄉鎮人民政府審核后,報備市財政

(三)合作銀行于每季季末進行“產業+金融”貸款額度統計匯總,在一個月內報送市扶貧和移民辦、財政局。扶貧和移民辦、財政局要匯總各個合作銀行的貸款總額上報景德鎮市扶貧和移民辦和財政局備案。

(四)扶貧和移民辦和財政局要加強風險緩釋基金的追蹤管理,如果發現合作銀行的風險緩釋基金和貸款進度不匹配,可進行實時調控管理。

第十二條  風險緩釋基金對合作銀行因發放精準扶貧貸款而產生的本金損失進行按比例代償,政府以風險緩釋基金為限承擔有限責任,按貸款存續期實際發生貸款本金損失金額進行代償,直至風險緩釋基金扣完為止。

第十三條  風險緩釋基金的代償程序:貸款對象在貸款期滿未還清貸款本息時,由合作銀行向市扶貧和移民辦、市直有關單位、鄉鎮人民政府及貸款對象發送《貸款催收通知書》,扶貧和移民辦、鄉鎮與相關部門要積極配合追償貸款;60天后,如所追償款仍不足以清償貸款本息,合作銀行向扶貧和移民辦發送《代償通知書》,扶貧和移民辦核查確認后,在風險緩釋基金中予以代償。代償后貸款銀行應依法積極追償,追償所得首先償還貸款銀行尚未清償的貸款本息,其余部分歸入風險緩釋基金專戶內。

第五章   風險緩釋基金的管理與監督

第十四條  風險緩釋基金必須專款專用,嚴禁任何部門和單位截留和挪用。

第十五條  各銀行須按規定如實報送有關材料,不得弄虛作假,騙取、套取風險緩釋基金。違反規定的,除全額收回已撥付的風險緩釋基金、取消其申報資格以外,還將依照有關法律、法規進行處理、處罰。

第十六條  實行動態監管,由市政府統籌協調相關部門和合作銀行,及時掌握分析相關數據,排查解決問題,控制信貸風險,核定和實施代償責任。

第十七條  市扶貧和移民辦、財政局應于次年2月底前將上年度風險緩釋基金的使用情況,以書面報告形式上報景德鎮市扶貧和移民辦、財政局,報告內容應包括資金的使用情況、資金的使用效果等。

第六章   附則

第十八條  本實施細則自下發之日起實施。

第十九條  本實施細則由市金融辦、市扶貧和移民辦、市財政局、人行樂平市支行負責解釋。

附件2

 

樂平市“產業+金融”扶貧貸款操作流程

 

1. 市扶貧和移民辦會同市直有關單位、鄉鎮人民政府對轄內企業進行調查摸底,摸底的企業選擇要堅持企業自愿參與社會扶貧工作,經營狀況良好,有較強的扶貧幫困實力。對初步符合條件的企業,要進一步了解其信貸需求數量和帶動建檔立卡貧困戶人數。

2. 市扶貧和移民辦會同市直有關單位、鄉鎮將帶動建檔立卡貧困戶企業名單送交扶貧貸款合作銀行。合作銀行原則上由市直有關單位、企業自主選擇。

3. 參與“產業+金融”扶貧的企業應填寫樂平市“產業+金融”扶貧貸款申請表(附表 1),由鄉鎮初審報市扶貧和移民辦審核后,再向合作銀行提出扶貧貸款申請。

4. 合作銀行應為扶貧貸款開辟綠色通道,簡化審貸流程,盡快開展對參與企業的貸前調查。對符合貸款發放條件的,合作銀行應及時向市扶貧和移民辦反饋。同時合作銀行要繼續做好并完成貸款的審批發放流程,一旦風險緩釋基金等貸款發放條件到位后,即隨時發放貸款。

5. 市扶貧和移民辦、財政局負責風險緩釋基金落地工作。合作銀行審查同意扶貧貸款意向金額后,填寫樂平市“產業+金融”扶貧貸款風險緩釋基金申請表(附表 2),經市扶貧和移民辦審核后,通知市財政部門啟動風險緩釋基金的付。市扶貧和移民辦組織鄉鎮、企業、銀行、建檔立卡貧困戶簽定金融精準扶貧信貸協議,落實各自權力和義務。風險緩釋基金的付到位后,合作銀行依照協議發放貸款。

6. 參與企業按承擔 1戶 5萬元貸款的 7.5%保利分紅金額分季經一卡通支付給建檔立卡貧困戶。

7. 參與企業憑借款合同、利息收回憑證按季的當月底前填寫“產業+金融”貸款貼息申請表(附表 3),并附前一季度支付貧困戶款項依據,向合作銀行提交申請扶貧貸款貼息。

8. 貸款貼息實行市、縣兩級財政承擔的,景德鎮市級承擔的部分將按照每年第一季度的貸款額,測算出當年應承擔的貼息額,下達至各個縣(市、區)財政部門,年末開展對賬并一次性進行清算。

9. 合作銀行于季末完成對轄內參與企業貸款貼息匯總工作,報市扶貧和移民辦審核后向市財政部門提出付貸款貼息申請。市財政局將市、縣兩級貸款貼息和我市財政獨自承擔的貼息付給市扶貧和移民辦,市扶貧和移民辦于 5個工作日內將貼息付給申請企業,并報景德鎮市扶貧和移民辦、財政局備案。

10. 鼓勵享受保利分紅的建檔立卡貧困戶參與幫扶企業力所能及范圍內的服務活動,倡導享受保利分紅的建檔立卡貧困戶(子女)積極參與社會公益活動、志愿者活動、移風易俗鄉村文明建設等。

 


 

 

 

樂平市 “產業+金融” 扶貧貸款申請表

   本表一式份,申請企業、扶貧和移民辦、鄉鎮、牽頭單位、合作銀行各一份。


 

附表2

申請企業


法人代表


經辦人員


聯系電話


“產業+金融”申請金額(萬元)


我單位承諾:本申請表中所填報內容和所提交材料均為真實合法的,我單位對此承擔一切法律責任。

 

 

法人代表簽字:

(單位公章)

                                             月   

牽頭部門意見

                                                                                     

                      

                        單位 (公章)                                                                                                                       

   月   日                                                                                                    

 

鄉鎮意見

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 

 

 

市扶貧和移民辦意見 

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 

 

市合作銀行意見

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 



附表3

“產業扶貧信貸通”客戶推薦表

□貧困戶

□農業企業、家庭農場、農民合作經濟組織

一、客戶基本信息

客戶

姓名 


聯系方式


年齡


身份證號碼


婚姻狀態

□未婚□已婚有子女□已婚無子女□離異□喪偶

家庭住址


配偶

姓名 


聯系方式


身份證號碼


家庭年收入


家庭年支出


住房情況

□自有□租憑□按揭□經營場所□與親屬共住□其他

二、客戶經營信息

經營種類

□一般農戶□農業企業□種養殖大戶□家庭農場□農民專業合作社

經營項目


經營規模


經營年限


家庭勞動力數量


上年度經營凈利潤


本人控制或參加投資、經營的其他經營項目:


經營場所地址


吸收貧困戶戶數(含入股、債券、就業、回購等):


創業型(戶、人)

就業型(戶、人)

受益分紅型(戶、人)




三、貸款申請信息

貸款金額


貸款期限


貸款詳細用途


貸款還款方式

□一次性還本付息□等額本息還款(□按季□按月)                     □階段性等額本息還款(寬限期    月/季)□按周期結息到期一次性還本(□按季□按月)□其他                                                     

四、客戶聲明

本人對以上所填信息的真實性負責。 











客戶簽字:



         

五、審核推薦信息

  鄉鎮意見:















  簽字:


蓋章


年   月   日

  牽頭單位意見: 















  簽字:


蓋章


      

   扶貧和移民辦意見:





  簽字:


蓋章


      

  銀行受理意見:

  簽字:


蓋章


      

 

附表4

    樂平市產業+金融扶貧貸款風險緩釋基金申請表

 

申請銀行

 


 

法人代表

 


賬 號


經辦人員


聯系電話


“產業+金融”扶貧貸款任務   金額(萬元)

 


“產業+金融”扶貧貸款實際

金額(萬元)

 


我行承諾:本申請表所填報內容和所提交材料均為真實合法的我單位對此承擔一切法律責任。

 

法人代表簽字:

 

單位公章)

年    月    日

 

 

鄉鎮意見

 

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 

 

市扶貧和移民辦意見

 

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 

 

市財政局意見

 

 

 

 

 

 

 

單位(公章)

 

年   月   日

 

 

核準風險緩釋基金金額(萬元)


 

 

本表一式份,扶貧和移民辦、財政局、鄉鎮、合作銀行各一份。


附表5

 

樂平市“產業+金融”扶貧貸款貼息申請表

 

申請企業


 

法人代表


 

經辦人員


 

聯系電話


“產業+金融”申請貼息      金額(萬元)


我單位承諾:本申請表中所填報內容和所提交材料均為真實合法的,我單位對此承擔一切法律責任。

 

 

法人代表簽字:                             單位(公章)

                                                年    月    日      

合作銀行意見:

 

 

單位(公章)

年    月    日

市扶貧和移民辦意見:

 

 

 

 

 

單位(公章)

年   月   日

市財政局意見:

 

 

 

 

 

單位(公章)

年   月   日

 

本表一式四份,申請企業、扶貧和移民辦、財政局、合作銀行各一份。


附表6

 

 樂平市“產業+金融”扶貧貸款指導任務表(第一批)

 




單位:萬元





貸款指導任務數











1500

1

農業銀行樂平支行分行










2

郵儲銀行樂平市支行

1500









3

景德鎮農商行樂平支行

8750









4

融興村鎮銀行

樂平融興 2000






13750





編輯:(扶貧辦
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